Mikrokredite

Mikrokreditfonds Deutschland

• Ermöglicht Finanzierung von Kleinunternehmen, die sonst keinen Zugang zu  Kreditfinanzierungen haben
• Zielgruppen des Fonds: Kleine und junge Unternehmen, Gründerinnen und Gründer, Personen mit Migrationshintergrund, kreative Selbständige
• Förderung durch Darlehen: Kredithöhe beträgt 1.000 bis zu 25.000 Euro
• Laufzeit von bis zu 4 Jahren, Zinssatz von 7,9 % und Abschlussgebühr in Höhe von 100 Euro pro Kredit
• Mein Mikrokredit

Mikrokredite der Bundesländer

12 der 16 Bundesländer bieten Gründerinnen und Gründern ebenfalls Mikrokredite bis zu einem Kreditvolumen von 25.000 Euro an:

• Baden-Württemberg
• Berlin
• Brandenburg
• Bremen
• Hamburg
• Hessen
• Niedersachsen
• Nordrhein-Westfalen
• Saarland
• Sachsen
• Schleswig-Holstein
• Thüringen

Existenzgründungsportal des BMWi

Förderkredite des Bundes

Die KfW, die Förderbank des Bundes, und die Förderinstitute der Bundesländer vergeben Förderkredite für Gründerinnen und Gründer in ganz Deutschland. Die erste Anlaufstelle für einen Förderkredit ist die Hausbank, also die Bank, mit der eine Kreditnehmerin oder ein Kreditnehmer ihre oder seine regelmäßigen Geschäfte abwickelt. Sie prüft den Antrag, da der Kredit direkt bei ihr beantragt wird, und sendet diesen bei positiver Entscheidung an die KfW. Dies wird als „Hausbankprinzip“ bezeichnet. Die KfW entscheidet abschließend über den Antrag.

ERP-Gründerkredit Startgeld

• Bis zu 125.000 Euro für Gründungsvorhaben
• Finanzierung von Investitionen und laufenden Kosten
• Existenzgründungen und Festigungen bis zu 5 Jahre nach Gründung
• Leichter Kreditzugang: KfW übernimmt 80 % des Kreditrisikos
• Kein Eigenkapital erforderlich
• Laufzeit bis zu 10 Jahren, ab 1,21 % effektiver Jahreszins
• ERP-Gründerkredit Startgeld

ERP-Gründerkredit – Universell

• Langfristige Kredite bis zu einem Volumen von 100 Mio. Euro
• Für junge Unternehmen, die weniger als 5 Jahre im Markt sind
• Finanzierung von Anschaffungen und laufenden Kosten
• KfW übernimmt bis zu 90 % des Bankenrisikos
• Alternativ auch ohne Risikoübernahme
• Laufzeit mit Risikoübernahme bis zu 10 Jahre, Laufzeit ohne Risikoübernahme bis zu 20 Jahre, Zinssatz ab 1,00 %, siehe Konditionenübersicht Teil 1 und Teil 2
• ERP-Gründerkredit – Universell

ERP-Kapital für Gründung

• Bis zu 500.000 Euro zur Stärkung des Eigenkapitals des Unternehmens
• Existenzgründungen und Festigungen bis zu 3 Jahre nach Gründung
• Finanzierung von bis zu 40 % der Investitionen ohne Sicherheiten
• Leichter Kreditzugang: KfW übernimmt Kreditrisiko
• Laufzeit von 15 Jahren, ab 2,82 % effektiver Jahreszins
• Keine Tilgungsraten in den ersten 7 Jahren, nur Zinszahlungen
• ERP-Kapital für Gründung

ERP-Digitalisierungs- und Innovationskredit

• Kreditbetrag zwischen 25.000 und 25 Mio. Euro und Förderzuschuss als Ergänzung zum Kredit
• Für Investitionen und Betriebsmittel in den Bereichen Innovation und Digitalisierung
• Für Unternehmen und Freiberufler
• Leichter Kreditzugang: KfW kann bis zu 70 % des Risikos von Hausbank übernehmen
• Laufzeit siehe Konditionenübersicht, ab 1,00 % effektiver Jahreszins
• ERP-Digitalisierungs- und Innovationskredit

Förderkredite der Bundesländer

Den vollständigen und aktuellen Überblick über die Gründerkredite der Bundesländer erhalten Sie in der Förderdatenbank.

Die Aufnahme eines Kredits erfordert die Bereitstellung von banküblichen Sicherheiten durch die Kreditnehmerin oder den Kreditnehmer. Dabei kann eine Bürgschaft der Bürgschaftsbank des zuständigen Bundeslandes helfen.

• Investitions- oder Betriebsmittelkredite können mit einer Bürgschaftsquote von max. 80 % des Kreditbetrages verbürgt werden
• Bürgschaftshöchstbetrag liegt bei 1,25 Mio. Euro
• Bürgschaftsbanken

Mikromezzaninfonds

Förderung von sämtlichen Investitionen in die Errichtung eines neuen oder die Fortführung eines bestehenden Unternehmens, auch Unternehmensnachfolgefinanzierungen oder Betriebsmittelfinanzierungen sind möglich

• Fondsvolumen von 228 Millionen Euro (Fonds I + Fonds II)
• Stille Beteiligungen bis maximal 50.000 Euro für kleine Unternehmen und Existenzgründerinnen und Existenzgründer
• Stille Beteiligungen bis max. 150.000 Euro für Unternehmen, die ausbilden, die von Frauen oder Menschen mit Migrationshintergrund geführt werden oder die aus der Arbeitslosigkeit gegründet wurden
• Laufzeit von 10 Jahren
• Tilgung erfolgt ab 7. Jahr in 3 gleichhohen Jahresraten
• Mikromezzaninfonds

High-Tech Gründerfonds (HTGF)

• Wagniskapitalfonds für sehr innovative und technologieorientierte Unternehmen
• Aufnahme der operativen Geschäftstätigkeit der Unternehmen vor nicht länger als 3 Jahren
• Voraussetzungen für Finanzierung: Vielversprechende Forschungsergebnisse, innovative technologische Basis, chancenreiche Marktsituation
• Fonds beteiligt sich erstmals mit bis zu 1 Mio. Euro, in der Regel stehen bis zu 3 Mio. Euro pro Unternehmen zur Verfügung
• High-Tech Gründerfonds

Weitere Finanzierungsinstrumente des Bundes im Bereich des Beteiligungskapitals finden Sie online.

Gründungszuschuss

Arbeitslosengeld-I Empfängerinnen oder Empfänger können unter bestimmten Voraussetzungen bei ihrer Arbeitsagentur den „Gründungszuschuss“ beantragen.

• Monatlicher Zuschuss in Höhe des letzten Arbeitslosengelds und zusätzlich 300 Euro als Zuschlag für die gesetzlichen Sozialversicherungen (6 Monate lang)
• Monatlicher Zuschuss in Höhe von 300 Euro, wenn hauptberufliche Selbständigkeit nachgewiesen wird (anschließend 9 Monate lang)
• Gründungszuschuss

Einstiegsgeld

Arbeitslosengeld-II Empfängerinnen und Empfänger können unter bestimmten Voraussetzungen bei ihrer Arbeitsagentur das „Einstiegsgeld“ beantragen.

• Die Förderung erfolgt in Form eines Zuschusses für höchstens 24 Monate
• Die Höhe der Förderung bemisst sich nach der Dauer der Arbeitslosigkeit und der Größe der Bedarfsgemeinschaft des Arbeitssuchenden
• Neben dem Einstiegsgeld können auch Darlehen sowie Zuschüsse für die Beschaffung von Sachgütern an Selbständige gewährt werden
• Zuschüsse sind bis zu einer Höhe von 5.000 Euro möglich, Darlehen auch darüber hinaus
• Einstiegsgeld

Zuschüsse für Gründungen nach dem Studium

EXIST-Gründerstipendium und EXIST-Forschungstransfer

Zuschuss für Absolventinnen und Absolventen, Wissenschaftlerinnen und Wissenschaftler aus Hochschulen und außeruniversitären Forschungseinrichtungen zur Vorbereitung auf eine Unternehmensgründung

• Der Geschäftsgegenstand muss bereits als Forschungs- oder Entwicklungsprojekt an Universität oder Hochschule begonnen worden sein
• Den Antrag stellt die Lehreinrichtung
• EXIST Gründerstipendium: Monatlicher Zuschuss: Studierende: 1.000 Euro/Monat; Technische Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter: 2.000 Euro/Monat; Absolventen: 2.500 Euro/Monat; Promovierte: 3.000 Euro/Monat, Kinderzuschlag: 150 Euro/Kind/Monat
• Förderung von Sachausgaben bis zu 10.000 Euro für Einzelgründungen (bei Teams maximal 30.000 Euro) und Coaching bis 5.000 Euro
• EXIST Forschungstransfer: Förderung von Produktentwicklung an der wissenschaftlichen Einrichtung: Förderung von Personalausgaben für bis zu 4 Personalstellen und Sachausgaben bis zu 250.000 Euro
• Förderung der Gründungsphase des Unternehmens: Zuschuss bis 180.000 Euro
• EXIST-Gründerstipendium, EXIST-Forschungstransfer

Corona-Überbrückungshilfe

Die Bundesregierung bietet kleinen und mittelständischen Unternehmen aus allen Wirtschaftsbereichen finanzielle Hilfe an, um den betrieblichen Liquiditätsbedarf trotz Umsatzrückgang zu sichern.

Überbrückungshilfe